Fot. Adobe Stock
Coraz więcej Polaków zdaje sobie sprawę, że sama emerytura z ZUS może okazać się niewystarczająca, aby utrzymać komfortowy poziom życia na starość. W związku z tym rośnie zainteresowanie alternatywnymi formami oszczędzania na emeryturę. Jednym z najpopularniejszych rozwiązań jest Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), które pozwala na samodzielne gromadzenie dodatkowego kapitału na przyszłość. Czym konkretnie jest IKE oraz jak zacząć inwestować w ten sposób?
Czym jest IKE?
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to specjalny rachunek przeznaczony do gromadzenia środków na przyszłą emeryturę, funkcjonujący na polskim rynku od 2004 roku. Podstawową cechą IKE jest możliwość inwestowania zgromadzonych środków na rynku finansowym bez konieczności płacenia podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki), o ile środki zostaną wypłacone po osiągnięciu wieku emerytalnego (60 lat). Jest to kluczowa zaleta, dzięki której efektywność inwestowania jest znacznie wyższa niż w przypadku tradycyjnych form oszczędzania.
IKE umożliwia inwestowanie w różne instrumenty finansowe, takie jak fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje, ETF-y czy nawet produkty ubezpieczeniowe. Dzięki temu inwestor ma pełną swobodę wyboru, dopasowując sposób inwestowania do swoich preferencji i akceptowanego poziomu ryzyka. Więcej informacji na temat IKE można znaleźć na stronie: https://www.xtb.com/pl/ike.
Zalety korzystania z IKE
Podstawową zaletą IKE jest wspomniane już zwolnienie z podatku Belki, które w długim okresie może znacznie zwiększyć wartość zgromadzonego kapitału. Dodatkowo, IKE daje dużą elastyczność inwestycyjną – inwestor może lokować środki według własnych preferencji w akcje, fundusze inwestycyjne, ETF-y czy nawet obligacje.
Kolejnym atutem jest możliwość dziedziczenia zgromadzonych środków. W przypadku śmierci posiadacza IKE środki przechodzą na wskazane przez niego osoby bez konieczności płacenia podatku od spadków i darowizn. Jest to istotne zabezpieczenie interesów rodziny.
IKE daje również możliwość pełnej kontroli nad zgromadzonymi pieniędzmi. Inwestor może dowolnie wpłacać środki oraz zarządzać nimi według swoich potrzeb. Nie ma też obowiązku regularnych wpłat, co zapewnia elastyczność, zwłaszcza osobom prowadzącym działalność gospodarczą czy wykonującym zawody o nieregularnych dochodach.
Wady korzystania z IKE
Najważniejszą wadą Indywidualnego Konta Emerytalnego może być brak natychmiastowych korzyści podatkowych przy dokonywaniu wpłat, które oferuje np. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Ponadto środki są zwolnione z podatku tylko przy wypłacie po osiągnięciu wieku 60 lat, co może zniechęcać osoby młodsze, poszukujące szybszych korzyści.
Kolejną wadą może być fakt, że na IKE obowiązuje roczny limit wpłat, który wynosi około trzykrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. To ograniczenie sprawia, że osoby z wysokimi dochodami mogą odczuwać pewne bariery inwestycyjne, zmuszające ich do szukania dodatkowych form inwestowania środków.
Dla kogo przeznaczone jest konto IKE?
IKE jest idealnym rozwiązaniem dla osób, które myślą długoterminowo o swojej przyszłości finansowej. Przede wszystkim skorzystają na nim osoby aktywne zawodowo, zwłaszcza te między 20 a 50 rokiem życia, które mają czas na skorzystanie z korzyści wynikających z długoterminowego oszczędzania oraz kumulacji zysków kapitałowych.
To także dobre rozwiązanie dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą lub tych, którzy nie posiadają standardowego zatrudnienia i nie mogą liczyć na stabilne świadczenia emerytalne z ZUS.
Jak zacząć inwestowanie na IKE?
Rozpoczęcie inwestowania na IKE jest stosunkowo proste. Pierwszym krokiem jest wybór instytucji finansowej, która oferuje najkorzystniejsze warunki prowadzenia konta, niskie opłaty oraz szerokie możliwości inwestycyjne. Jak znaleźć najlepsze miejsce do prowadzenia IKE? W ostatnich latach najwięcej kont IKE zakłada się w domach maklerskich, a jest to spowodowane dużą elastycznością w realizowaniu strategii inwestycyjnej. Dlatego warto szukać wśród polskich domów maklerskich. Aby przyspieszyć cały proces wyszukiwania najlepszej opcji można wspomóc się gotowymi zestawieniami, jak m.in. to ze strony TopInwestycje: https://topinwestycje.pl/ranking-kont-maklerskich/.
Kolejnym krokiem jest złożenie odpowiednich dokumentów (najczęściej wystarczy dowód osobisty) oraz podpisanie umowy. Po założeniu konta należy dokonać pierwszej wpłaty, a następnie wybrać odpowiednią strategię inwestycyjną. Warto wcześniej dokładnie przemyśleć swoje cele finansowe oraz poziom akceptowanego ryzyka, aby świadomie zarządzać swoimi inwestycjami.
Jak unikać błędów podczas prowadzenia IKE?
Najczęstszym błędem popełnianym przez osoby inwestujące na IKE jest brak regularności oraz nieodpowiedni dobór instrumentów inwestycyjnych. Wielu inwestorów, kuszonych potencjalnie wysokimi zyskami, wybiera instrumenty zbyt ryzykowne lub inwestuje sporadycznie, co obniża efektywność inwestowania. Najlepszym rozwiązaniem jest regularne dokonywanie wpłat oraz długoterminowe podejście do inwestowania, z uwzględnieniem odpowiedniego poziomu ryzyka.
Podsumowując, Indywidualne Konto Emerytalne to atrakcyjne narzędzia dla osób pragnących świadomie zabezpieczyć swoją przyszłość finansową. Pozwala na efektywne gromadzenie kapitału dzięki zwolnieniu z podatku od zysków kapitałowych, oferuje elastyczność oraz możliwość dziedziczenia środków. Należy jednak pamiętać, że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem utraty kapitału, dlatego do lokowania własnych pieniędzy należy podchodzić w sposób odpowiedzialny z uwzględnieniem aktualnych możliwości finansowych, skłonności do ryzyka czy horyzontu czasowego inwestycji.
